С толкова много информация в интернет и толкова много финансови уебсайтове, които ви показват как да управлявате пари, бюджет, инвестиции и да намерите най-добрата банка, защо ще имате нужда от професионална помощ? Кога трябва да наемете финансов съветник?
Ако просто имате разплащателна сметка и 401k, вероятно нямате нужда от финансов съветник. Ако вашите финанси се усложняват, имате наследство за управление, инвестиции за планиране или дългосрочни планове за парите си, тогава може да се възползвате от финансов съветник.
Какво може да направи финансов съветник за вас?
бързи връзки
- Какво може да направи финансов съветник за вас?
- Кога е подходящ момент да наемете финансов съветник?
- Самостоятелно заети или стартиращи
- Висока нетна стойност
- Създаване на семейство
- Висока печалба
- Близо до пенсиониране
- Как да намерите финансов съветник
Преди да влезем в кога, нека да разгледаме защо. С какво точно може да ви помогне финансов съветник? Добрият финансов съветник ще може да предложи насоки и експертиза, за да ви помогне да постигнете финансовите си цели. Някои ще имат специфични умения като планиране на имоти, данъци или застраховки, но всички трябва да могат да ви помогнат с общи аспекти на финансовото ви планиране.
Ето няколко неща, с които финансовият съветник може да ви помогне:
- Рационализиране на вашите инвестиции
- По-добри застраховки за по-ниски премии
- Определяне на добри видове инвестиции
- Съответствие на вашата финансова цел с подходящи продукти
- Данъчна ефективност
- Общи финансови съвети
- Проверете всички решения, които вземате с професионално око
- Идентифицирайте или получите достъп до финансови продукти, които може да не сте виждали
Много зависи от това, което искате да направите и какво искате да постигнете. Финансовите съветници имат широка компетентност и адаптират подхода си към вашите специфични нужди.
Кога е подходящ момент да наемете финансов съветник?
Има няколко жизнени етапа, когато има смисъл да се наеме финансов съветник. Има и други моменти, когато има смисъл. Много зависи от това колко сложни са вашите финанси и какво възнамерявате да постигнете. Финансов съветник винаги ще работи с вас, ако искате да ги направите, просто е дали си струва разходите или не.
Ето няколко пъти, когато финансовите съветници са особено полезни.
Самостоятелно заети или стартиращи
Ако сте самостоятелно заети или стартирате стартиране, използването на финансов съветник може да предостави необходимите съвети и насоки. Хората, които започват или ръководят собствен бизнес, имат уникален набор от финансови предизвикателства и различни възможности за пенсиониране, данъчни изисквания и дългосрочни цели.
Висока нетна стойност
Ако сте наследили много пари или струвате много чрез собствените си усилия, вероятно ще се възползвате от финансов съветник. Може да ви е необходима помощ за диверсифициране на вашите инвестиции, управление на големи баланси, постигане на най-добри лихви, ставане на данъчна ефективност, планиране на имоти и други. Има редица въпроси, с които професионалните съвети могат да ви помогнат.
Създаване на семейство
Сключването на брак и създаването на семейство носи и някои финансови предизвикателства. От присъединяването на финанси до ипотеки, фондове за колежи до застраховка живот, планиране на имоти до заеми и инвестиции. Вашите точни изисквания ще бъдат конкретни за вас и ще се нуждаят от персонализирано планиране от финансов съветник.
Висока печалба
Ако наземете мечтаната си работа, играейки голяма заплата, знаейки как най-добре да използвате тези пари е как финансовият съветник може да помогне. Те могат да съветват данъци, инвестиции, дават приоритет на разходите, бюджетират и други. Вероятно ще искате да се насладите на тези пари, но и да го накарате да работи за вас по най-добрия възможен начин. Професионалист може да помогне за това.
Близо до пенсиониране
Ако се затваряте при пенсиониране, имате различен набор от финансови приоритети. Можете ли да си позволите да се пенсионирате? Трябва ли да подадете документи за социално осигуряване? Как управлявате множество пенсионни планове? Как можете да бюджетирате ефективно, за да извлечете максимума от своите ресурси? Всички тези въпроси са сложни и финансов съветник би могъл да помогне да осмисли всичко това.
Как да намерите финансов съветник
Преди да започнете да търсите, трябва да разберете от какъв финансов съвет се нуждаете. Много съветници се специализират, така че си струва да знаете какво искате и след това да намерите съветник, който е квалифициран в тази област.
Можете да използвате ресурси като CFP Board, който има функция за търсене, за да намерите съветник. Националната асоциация на съветниците за лични финанси има някои съвети относно избора на финансов съветник. В противен случай работете по препоръка, използвайте търсачка, попитайте приятели и семейство или опитайте жълтите страници.
Преди да наемете фирма или съветник, проверете уебсайта на FINRA за оплаквания и опит. Той предоставя подробности за всички оплаквания или нарушения, за които може да се наложи да знаете, преди да ги сключите.
Наемането на финансов съветник не е евтино, но ако изберете разумно, те ще ви спестят или ще ви направят много повече, отколкото струват. Ако финансовият ви живот се усложнява, може би е време да потърсите малко професионална помощ.
