Ако имате малко резервни пари и искате да работи по-силно, отколкото би било в депозитна или спестовна сметка, какви са вашите възможности? Един от начините е да инвестирате, използвайки един от нарастващия брой роботи-съветници, автоматизирани портфейли, управлявани от алгоритми. Едно такова предлагане е от Wealthfront.
Вижте и нашата статия Най-добрите приложения за финанси за iPhone
Wealthfront е робо-съветник, специализиран в данъчната ефективност. Много от тази нова вълна от автоматизирани инвеститори имат специфични силни и слаби страни, Wealthfront's се възползва максимално от данъчните облекчения.
За Wealthfront
бързи връзки
- За Wealthfront
- Как работи Wealthfront?
- Основни характеристики на Wealthfront
- Без такси за акаунти под 10 000 долара
- Ниска първоначална инвестиция
- Данъчна ефективност
- път
- Автоматизирано балансиране на портфейла
- 529 управление на плана
- Кой може да се възползва от използването на Wealthfront?
Wealthfront стартира през 2011 г. и е базиран в Калифорния. Макар и да не е първият робот-съветник, той е първият, който достигна инвестиран 1 милиард долара и в момента управлява над 7 милиарда долара активи. Wealthfront управлява вашето портфолио, а Apex Clearing Corporation го държи. Apex е голям двигател и работи с редица мениджъри на фондове и роботи-съветници, доколкото мога да кажа.
Предлаганите продукти включват пенсионни спестявания в традиционните IRA, Roth IRA, SEP IRA и 401 (k) прехвърляне, колекторни спестовни сметки, тръстове и инвестиции както индивидуални, така и съвместни. Съществуват и редица възможности за кредит и планове за продажба на акции и инвестиционни планове.
Робо-съветникът на Wealthfront използва алгоритъма за модерна теория на портфейла, за да управлява парите си и да инвестира в фондовите фондове, търгувани с борса (ETF). Това е основният начин на работа на много такива мениджъри, който е практически, бавно изгарящ инвестиционен метод, който ви позволява да инвестирате интелигентно с минимумът на суети и финансови ноу-хау.
MPT се използва за създаване на портфолио въз основа на вашите активи и толерантност към риск. Той няма да изброява отделни акции, но ще създаде разнообразно портфолио за по-дългосрочен план и ще го автоматизира с помощта на алгоритъма.
Как работи Wealthfront?
За да започнете да използвате Wealthfront, трябва да се регистрирате за акаунт и да попълните въпросник, който ще ви помогне да определите финансовите си цели и търпимост към риска. Важно е да отговорите точно на въпросите, тъй като представянето на вашето портфолио ще се основава на отговорите, които давате.
След това Wealthfront създава портфолио, базирано на около 8 класа активи в комбинация от вътрешни и международни акции и облигации. Всички те ще бъдат борсово търгувани фондови фондове (ETF) индексни фондове, тъй като това е мястото, където Wealthfront се занимава. Класовете включват американски акции, чуждестранни акции, нововъзникващи пазари, недвижими имоти, дивидентни акции, облигации на развиващия се пазар, общински облигации, съвети и класове за природни ресурси.
Разпространението на тези класове ще се определя от въпросника, поради което точният отговор е толкова важен. Данъчният ви статус ще повлияе и на типа на избраните инвестиции, тъй като данъчната ефективност е начело на начина, по който Wealthfront управлява активите.
- Отидете на Wealthfront и изберете Инвестирайте сега горе вдясно.
- Попълнете въпросника.
- Преценете прегледа, който предоставя за мястото, където се намира вашето портфолио. Ако сте съгласни, изберете „Изглежда страхотно! Отвори моя акаунт. "
- Попълнете своите данни и изберете Продължи към напредъка.
- Изберете типа акаунт, който искате Wealthfront да управлява.
- Попълнете личните си данни.
- Финансирайте акаунта си. Можете да използвате банков превод, банков превод или превод на сметка. Това ще отнеме между 1 и 10 работни дни.
След като сте финансирали сметката си, нищо не се случва, докато парите не пристигнат в Wealthfront. През това време акаунтът ви може да бъде оценен от Wealthfront и ще бъдете одобрени. След одобрение можете да влезете в Wealthfront и да управлявате акаунта си и да прочетете всяка предоставена документация.
Процесът на създаване на акаунт е много лесен. Въпросникът ви кара да мислите за дългосрочните си цели, но не съдържа трудни за технически финансови въпроси. Те са предназначени да оценят как виждате риска, доколко сте способни да се справите с всякакви загуби и какво искате планът да постигне в по-дългосрочен план.
Одобрението може да отнеме няколко минути или няколко дни. Тъй като нищо не може да се случи, докато профилът ви не бъде финансиран, така че да не губите време или възможности, докато това се случи. Не съм чувал никой акаунт да бъде одобрен, но предполагам, че трябва да се случи. Повечето нормални инвеститори не трябва да имат проблем.
Основни характеристики на Wealthfront
Основното предимство на роботите-съветници е, че те са евтини за управление и извличат по-голямата част от тежкия лифт от инвестиране. Те са идеални за по-малки инвеститори, за които използването на брокер би било твърде скъпо или не си струва усилията.
Те попълват тази доходоносна средна позиция между спестяванията и депозитите и управлението на акции чрез посреднически услуги за тези от нас, без търпението да научат за инвестирането.
Без такси за акаунти под 10 000 долара
Едно от основните предимства на Wealthfront е, че управлението е безплатно за инвестиции под $ 10 000. Използвайте референтната програма за приятел и това увеличава до $ 15 000. След като надвишите тази сума, таксата за управление е 0, 25% (септември 2017 г.) за салда над първоначалните 10 или 15 000 долара.
Ниска първоначална инвестиция
Друга полезна характеристика е ниска бариера от 500 долара за влизане. Това е минималният баланс, който може да се използва от услугата, като не мога да намеря максимум. Това отваря инвестирането за всички нас и означава всеки, от почти всеки произход може ефективно да планира бъдещето.
Състезатели като Betterment или WiseBanyan може да имат нулеви изисквания за минимален баланс, но 500 долара са много по-ниски от изискваните от Charles Schwab или Fidelity 5000 долара, или $ 50 000, изисквани от Vanguard.
Данъчна ефективност
Wealthfront е свързан с данъчната ефективност. Той предлага ежедневно събиране на данъчни загуби, услуга за прехвърляне на данъчна сметка с минимизирани данъчни такси и директно индексиране с данъчно оптимизиране.
Услугата за прехвърляне на сметки за посредничество чрез данъчно облагане използва съществуващи инвестиции, държани от Wealthfront и притежава прехвърлени ценни книжа, когато е възможно, за да се увеличи ефективността на капиталовите печалби. Оптимизираното от данъка директно индексиране купува запаси директно от ваше име, за да накарате опции за събиране на данъчни загуби, достъпни чрез движение на акции.
път
Path е нова услуга, пусната тази година. Това е нова автоматизирана програма за финансово планиране, която се свързва с други финансови сметки и проследява разходите, постъпленията, инвестициите и спестяванията и предлага идеи и насоки как да увеличите максимално това, което имате. Той е друг автоматизиран робот-съветник, но изглежда надежден.
Path също така ви позволява да задавате цели и да надграждате към тях и ви казва какъв вид пенсиониране можете да очаквате с настоящата си стратегия за финансово планиране. Той работи като финансов съветник като основната сметка в Wealthfront, действа като вашият виртуален брокер и си струва да проверите дали търсите бъдещето.
Автоматизирано балансиране на портфейла
Робо-съветникът автоматично ще балансира вашето портфолио, така че да има равномерно количество от класовете на активи по всяко време. Акцентът е върху управлението на вашата толерантност към риск, като същевременно оставате максимално разнообразни. Всичко това се прави като част от алгоритъма ежедневно.
Традиционно ще се срещате с вашия брокер годишно и ще преглеждате текущото си състояние и ребаланс през следващите дванадесет месеца. Използването на робот-съветник за извършване на този ден може да е излишно за по-малките инвеститори, но като се има предвид, че е част от пакета и не струва нищо допълнително, би могло да бъде полезно.
529 управление на плана
Една отличителна черта на Wealthfront, която не много други робот-съветници предлагат в момента, са спестяванията в колежа. Това е голям финансов ангажимент за много семейства и често сте ограничени в своите възможности, ако не искате традиционните банкови спестовни планове.
Наличните тук планове за спестявания в колежа ви превеждат през процеса, включващ поставяне на цели, управление на диверсификации и разпространение. В момента таксите са между 0, 43 и 0, 46% за всичко над първоначалните безплатни 10 000 долара. Само не забравяйте, че ако държавата ви предлага приспадане на данъци или кредит за използване на техните планове, вие ще загубите това, ако използвате Wealthfront.
Кой може да се възползва от използването на Wealthfront?
Wealthfront е предназначен за по-малки инвеститори, които предпочитат хендс-ап подхода. Семейства или хора, които искат да инвестират и да отглеждат парите си, но които нямат финансови познания или търпение да управляват финанси до безкрайна степен. Ако не мислите, че ще се нуждаете от съвет или човешко взаимодействие, робо-съветниците са идеални.
Wealthfront е специализиран в дългосрочни инвестиции от малки баланси. Това го прави идеален за повечето семейства в цялата страна. Той също така е специализиран в това да бъде данъчно ефективен, за да можете да намалите данъчната си сметка, докато останете от дясната страна на закона и избягвате всякакви сенчести схеми за избягване.
По-големите инвеститори може да не са идеални кандидати за Wealthfront. Нито някой с познания за търговия или който иска да играе на пазара. Това са практически инвестиции, които автоматизират всички движения. Тук няма да получите много действия, ако искате да си изцапате ръцете.
И накрая, Wealthfront е един от най-добре прегледаните роботи-съветници на пазара. Макар че това само по себе си не означава много, това ви дава указание за това как другите са преживели услугата.
Ако започвате финансово планиране или искате да започнете да спестявате за бъдещето, Wealthfront изглежда надежден начин да го направите. Можете да балансирате портфолиото си според нуждите си, дизайнерски планове, които ще ви донесат бъдещето, което искате и дори да ви помогнат да спестите за образованието си в колежа. Като се има предвид, че първите $ 10-15k са безплатни и можете да започнете само за $ 500, считам, че си струва да опитате.
Бърза бележка : Нито аз, нито TechJunkie сме финансови съветници. Това е преглед на услугата, а не препоръка. Винаги потърсете професионален съвет, преди да поемете значителни финансови ангажименти.
Опитали ли сте Wealthfront? Имате ли опит, за който искате да говорите? Някакъв съвет за читателите на TechJunkie относно използването на robo-съветници? Разкажете ни за това по-долу, ако го направите!
